Opciones De Tsp

Opciones de inversión dentro del Plan de Ahorro de Ahorro Actualizado el 16 de junio de 2016 Los empleados del gobierno de los Estados Unidos se inscriben automáticamente en el Plan de Ahorro de Ahorro como parte de su paquete de jubilación bajo el Sistema de Retiro de Empleados Federales. Los trabajadores federales reciben automáticamente una cantidad igual a 1.0 de sus salarios depositados mensualmente en sus cuentas del Plan de Ahorro de Ahorro. Pueden invertir dólares de sueldo adicionales con una coincidencia limitada por parte del gobierno federal. Los empleados federales del Sistema de Retiro de la Administración Pública pueden participar en el Plan de Ahorro de Ahorro, pero no reciben las contribuciones automáticas de 1,0 ni las contribuciones correspondientes. Las contribuciones al Plan de Ahorro de Ahorro son importantes, pero sólo pueden llegar tan lejos. La clave para crecer este dinero es invertirlo. Dos enfoques para invertir en ahorros de ahorro Los participantes del plan tienen dos opciones para invertir. La primera opción es invertir en los Fondos Lifecycle. O L Fondos. Estos fondos funcionan como fondos de fecha de jubilación ofrecidos por las compañías de inversión. La segunda opción consiste en invertir en fondos individuales que se utilizan para constituir los L Funds. Los participantes pueden usar uno o ambos enfoques. Fondos L Los fondos se nombran por el año aproximado en que los inversionistas creen que comenzarán a retirar dinero de sus cuentas del Plan de Ahorro de Ahorro. Este año no es necesariamente el año en que un empleado se jubilará sin embargo, el año de retiro y el año en que un empleado comienza a retirar fondos a menudo son los mismos. Las circunstancias individuales pueden obligar a un participante del plan a dejar el dinero en más tiempo. Los participantes optan por invertir en L Funds por simplicidad. Los empleados federales pueden no tener el tiempo, el conocimiento o la voluntad de administrar su dinero del Plan de Ahorro de Ahorro a través de inversiones individuales. L permiten al empleado tomar una decisión - cuando esperan comenzar a retirar dinero - y dejar que los fondos hagan el resto. Siguiendo los principios básicos de inversión, un inversor más joven debe estar dispuesto a asumir más riesgo que un inversor de más edad. El inversor más joven tiene más tiempo para cabalgar los altibajos de la inversión. La combinación de inversiones dentro de L Funds cambia con el tiempo para volverse más conservadora a medida que se aproxima el año del fondo. Un enfoque más conservador significa menos riesgo pero un menor potencial de ingresos. Actualmente hay cinco Fondos L disponibles para los Participantes del Plan de Ahorro: El Fondo de Rentabilidad L es para los participantes del plan que ya están retirando dinero o tienen intención de hacerlo hasta 2014. Los empleados federales que tengan intención de comenzar a retirar dinero alrededor de la década, Theyre más probable retirar tarde o temprano que el año elegido e invertir en consecuencia. A medida que pasa el tiempo, se crearán más fondos L para reemplazar a aquellos que queden anticuados. Fondos individuales Si los participantes del plan desean administrar sus cuentas de cerca, saltarán los fondos L y pondrán su dinero en fondos individuales. Mientras que los fondos L se vuelven menos riesgosos con el tiempo, los participantes que invierten en fondos individuales deben manejar la cantidad de riesgo que están dispuestos a tolerar con el tiempo. Los fondos individuales constituyen la mezcla de inversiones dentro de los Fondos L. Existen cinco fondos individuales para los participantes del Plan de Ahorro de Ahorro: Fondo de Inversión de Valores Gubernamentales (G) - Este fondo invierte únicamente en títulos a corto plazo del Tesoro de los Estados Unidos. Las ganancias son similares a las de los bonos del Tesoro a largo plazo. No hay riesgo de perder capital. Fondo de Inversión en el Índice de Acciones Comunes (C) - Este fondo imita al Standard amp Poors 500 (SampP 500). Las acciones vienen de medianas empresas estadounidenses. Fondo de inversión de índice de renta fija (F) - Este fondo imita el índice de bonos agregados estadounidenses de Barclays Capital. Los bonos en este fondo son de diversas áreas del mercado de bonos. Fondo de Índice de Acciones de Capitalización Pequeña (S) - Este fondo imita el Índice de Mercado de Valores Total (TSM) de la Dow Jones US Competion. Es más volátil que otros fondos individuales, pero ofrece un mayor potencial de ingresos. Fondo de Inversión en Índice de Acciones Internacionales (I) - Este fondo imita al Índice de Acciones de EAFE de Morgan Stanley Capital International. Le permite invertir en grandes empresas en países desarrollados. Guías Nota: El contenido de este artículo es sólo con fines informativos. Este artículo no pretende dar consejos de inversión. Consulte a un profesional financiero cualificado para obtener asesoramiento sobre inversiones. Preguntas frecuentes Hemos publicado las preguntas frecuentes más frecuentes de nuestros miembros. Si tiene alguna pregunta, escanee nuestra lista. Usted puede encontrar otras preguntas que usted puede no haber pensado. Si no está claro acerca de una respuesta o su pregunta no está en la lista, invitamos su respuesta y preguntas adicionales. Gracias ¿Cuáles son los Fondos de TSP Hay cinco opciones de inversión que están disponibles para los millones de empleados federales. (2) Fondo F: Inversiones en el Índice de Ingreso Fijo, (3) Fondo C: Inversiones en el Índice de Acciones Comunes, (4) Fondo S: Inversiones en el Índice de Capitalización de Pequeñas Capitalizaciones y ( 5) Fondo I: Inversiones en índices bursátiles internacionales. Por favor visite nuestra página Fondos TSP, que explica cada fondo en detalle. ¿Cuáles son los mejores símbolos para usar para el seguimiento de los fondos? Son: AGG o VBMFX para el Fondo F, SPX o VFINX para el Fondo C, EWM, VEXMX o DWCPF para el Fondo S y EFA para el Fondo I. No hay ningún símbolo para hacer un seguimiento del Fondo G. Nunca he invertido antes, por dónde empiezo Hay numerosos recursos en Internet diseñados para ayudar a educar a nuevos inversionistas. Le sugerimos que visite la página Aprenda sobre la inversión en el sitio web de Comisiones de cambio de Securites. Esta página es un gran lugar para comenzar. Tengo algunas preguntas sobre hacer una Transferencia Interfund. Dónde puedo encontrar esta información Le animamos a visitar el sitio web oficial del Plan de Ahorro de Ahorros para empleados del gobierno. La URL de su sitio web es TSP. GOV. Encontrarás todo lo que necesitas saber allí. Cuando el mercado va fuerte, debo asignar 100 en un fondo específico al hacer una transferencia interfund en el sitio tsp. gov En general, creemos personalmente en la diversificación. Un inversor siempre debe tratar de minimizar el riesgo, es decir, nunca poner todos sus huevos en la misma canasta. No podemos aconsejar a nadie la cantidad de capital que deben comerciar. Todos tienen sus propios objetivos financieros y tolerancias de riesgo. Cada uno es responsable de sus propias decisiones financieras finales. Sin embargo, expresaremos nuestra opinión sobre lo que estamos haciendo en nuestra propia cuenta, nuestro razonamiento detrás de nuestra decisión y el porcentaje de desglose entre los distintos fondos. Ok, ya que usted cree firmemente en la diversificación, ¿cuál es un buen método que utilizaría en su proceso de decisión para asignar los porcentajes entre los fondos? En nuestra página de miembros, evaluar la situación actual del mercado mediante análisis de gráfico fundamental y técnico. También presentamos nuestra opinión escribiendo comentarios técnicos para cada uno de los fondos. Heres un ejemplo específico. El SP está actualmente experimentando una pequeña toma de ganancias, pero no esperamos que la disminución sea tan significativa. La divergencia negativa que mencionamos en el boletín de la semana pasada está entrando en vigor a medida que disminuye la población. Sin embargo, puesto que la divergencia no era una cantidad extrema, casi se trabaja apagado desde entonces. Todavía estamos pegando a nuestro reconocimiento del nivel de retracement Fibonacci 0.618. Hacemos iterar lo que declaramos hace dos semanas: Creemos que el SP marcará un retroceso de Fibonacci 0,618 de la alta de 2000 a la baja de 2002. Eso equivale a un movimiento a 1253.45 para el índice SP 500 (aproximadamente 125.3 para SPY). Hemos calculado este número utilizando el 24 de marzo de 2000 SP alta de 1553,11 y el 10 de octubre de 2002 SP baja de 768,67. La diferencia entre estos valores es de 784,44 puntos. Multiplicar este valor por 0.618 da 484.78, y luego agregar esto a la baja de 2002 de 768.67 equivale a 1253.45. Este valor también muestra que está muy cerca de donde se muestra la resistencia de la línea de tendencia en el gráfico (ver línea de tendencia azul). Por lo tanto, si el fondo continúa acercándose a este nivel, definitivamente estaremos interesados ​​en cambiar a fondos menos riesgosos, probablemente el Fondo F (ticker: AGG) y el Fondo G. Nuestra conclusión de la semana pasada sigue siendo válida. Por ahora, prevemos un retroceso a corto plazo para trabajar la pequeña cantidad de divergencia bajista, y luego el índice debería aumentar hacia el nivel de 0.618 Fib. ¿Cuál es la duración general de un determinado fondo antes de cambiar a otro fondo? No hay una respuesta general que se ajuste a todas las condiciones. El mercado es una bestia siempre cambiante. Si el mercado bursátil está subiendo, sugerimos que los miembros tengan la mayoría de sus ahorros en los fondos de acciones. Si el mercado va hacia un lado o hacia abajo, podemos sugerir que los miembros tengan la mayor parte de sus ahorros en los fondos G o F. Cuánto tiempo deben permanecer en estos fondos sólo es conocido por el Sr. Mercado. Es decir, tenemos que ver un cambio en el carácter del mercado y / o notar algo a través del análisis fundamental o técnico que merece cautela o la probabilidad de rentabilidad. Esperamos reconocer el potencial de cambio antes de que suceda. Todo lo que podemos decir es que evaluamos la situación actual del mercado en el día a día y presentamos nuestra opinión lo mejor posible. Además, todos los oficios se adhieren a la nueva regla de transferencia de fondos. ¿Puede explicar detalladamente la Regla de Transferencia de Nuevos Interfondos De acuerdo con la Nueva Regla de Transferencia de Interfondos, sus dos primeros IFT pueden redistribuir dinero en su cuenta entre cualquiera o todos los fondos de TSP. Después de eso, durante el resto del mes, sus IFTs solo pueden mover dinero al Fondo de Inversión de Valores Gubernamentales (G) (en este caso, usted aumentará el porcentaje de su cuenta en el Fondo G, reduciendo el porcentaje mantenido en uno O más de los otros fondos de TSP ¿Cuál es la diferencia entre las tendencias de largo, intermedio y de corto plazo Las tendencias de mercado se dividen generalmente en tres categorías: principal (a largo plazo), intermedio ya corto plazo. Durante más de un año. Desde que el mercado bursátil alcanzó su máximo en octubre de 2007, la actual recesión es de mayor alcance. Se produjeron tres tendencias importantes (tendencias a largo plazo) en los ocho años transcurridos desde 2000. El mercado bursátil experimentó una tendencia bajista de dos años desde 2000 a 2002, una tendencia alcista de cinco años desde 2003 a 2007, y una tendencia bajista de un año desde entonces. Las líneas MACD mensuales proporcionaron tres señales importantes en los últimos ocho años - una venta importante en 2000, una compra importante en 2003, y Mayor venta a finales de 2007. La tendencia principal es, con mucho, la más importante, ya que anula las señales en los gráficos semanales y diarios. Las tendencias intermedias representan correcciones a las tendencias principales y generalmente duran de uno a seis meses. El mercado experimentó un rebote intermedio de marzo a mayo 08. El rebote duró 10 semanas antes de volver a bajar de nuevo. Además, el rebote intermedio retrocedió la mitad de la tendencia bajista anterior del 07 de octubre al 8 de marzo. Eso es bastante típico. La tendencia menos importante es la variedad a corto plazo. Las tendencias a corto plazo, que generalmente se muestran en los gráficos diarios, suelen durar menos de un mes. En muchos casos, pueden durar sólo una semana o dos. Hubo una serie de rebotes a corto plazo en los últimos seis meses. El rally durante julio y agosto 08 duró un mes como lo hizo la formación de triángulo durante 08 de octubre. La formación triangular se compuso de dos rebotes cortos que duró aproximadamente una semana cada uno. Una de las maneras de determinar si un rebote a corto plazo se está convirtiendo en un rebote intermedio es la capacidad de los mercados para subir a su media móvil de 50 días. Cuál es el propósito y el objetivo de su servicio Nuestro servicio está diseñado para superar consistentemente la estrategia de compra y retención de la inversión. Nuestro objetivo primordial es ayudar a los empleados del gobierno a aumentar sus Ahorros de Ahorro en una forma de bajo riesgo / alta recompensa tanto en mercados alcistas como bajistas. Conclusión: Nuestro objetivo principal es ayudar a nuestros miembros a avanzar sus ahorros de ahorro. Creemos que el momento del mercado a través del uso adecuado del análisis fundamental y técnico es el único método para lograr este objetivo. ¿Cómo se obtiene su información gráfica? Nuestro sistema se basa en modelos matemáticos de análisis técnico y nuestra metodología propietaria, que no está disponible para el público. Utilizamos datos de existencias primas (es decir, datos de precios anteriores y volumen) e incorporamos esto en ciertos modelos matemáticos. A partir de esta información, los gráficos se elaboran con indicadores técnicos. A continuación, anotar e interpretar los gráficos utilizando nuestra experiencia, y proporcionar un pronóstico a corto plazo basado en nuestra sabiduría. Con más de 30 años de experiencia en análisis técnico, el análisis de datos y la interpretación se vuelven relativamente estándar para reconocer la tendencia más amplia, los niveles de soporte y resistencia, los indicadores de divergencia / convergencia, los niveles de retracement, la fuerza relativa, el sentimiento del mercado y las condiciones de sobreventa / Índices Nos concentramos en las probabilidades de riesgo-recompensa mediante el análisis técnico para establecer pronósticos a corto y medio plazo de los índices del mercado. Cuándo debemos esperar recibir sus comentarios Publicaremos nuestros comentarios en la página de miembros solo cada viernes. Una vez que la página se haya actualizado, los miembros recibirán una alerta de correo electrónico inmediata. Además, cuando ha habido un cambio en el carácter del mercado, sugeriremos realizar una Transferencia Interfund. Este e-mail mostrará el desglose exacto de los porcentajes para los distintos fondos. Tan pronto como me convierto en miembro y visite la página de miembros, puedo ingresar un fondo inmediatamente, incluso si el precio actual de las acciones ya se ha movido en una dirección específica. Esto depende de usted y su asesor profesional para una decisión final. En general, la respuesta es sí. ¿Se tienen en cuenta las noticias de inversión y otros datos de investigación? Siempre estamos conscientes de las noticias financieras, pero la mayoría de la cobertura de los medios de comunicación sólo destaca lo que está sucediendo a diario. Rara vez encontramos algo útil para nuestro proceso de toma de decisiones. Normalmente, las tablas (análisis técnico) cuentan la historia del mercado. Los fundamentalistas siempre tratarán de explicar los movimientos de la bolsa basados ​​en el razonamiento. Sin embargo, los fundamentalistas siempre pueden llegar a justificaciones o razones por las que el mercado se movió en una dirección determinada. Cuando usamos los fundamentos en nuestras decisiones, tratamos de mirar hacia adelante y sopesar lo que es importante y lo que no lo es. En general, los fundamentos no pueden aplicarse a corto plazo para golpear constantemente al mercado. Los fundamentos son aplicables solamente a horizontes de mediano a largo plazo. Preguntas específicas del sitio. Quienes son sus miembros Nuestros miembros son civiles y empleados de servicio uniformados (Ejército, Marina, Fuerza Aérea, Infantería de Marina y la Guardia Costera). La mayor parte de nuestros miembros forman parte del Sistema de Retiro de Empleados Federales (FERS), aunque tenemos muchos miembros que invierten en el TSP que forman parte del Sistema de Retiro del Servicio Civil (CSRS). Incluso los empleados federales que dejaron el servicio del gobierno, todavía pueden hacer transferencias interfuncionales. Incluso tenemos un número creciente de inversores profesionales, corredores de bolsa, administradores de dinero, planificadores financieros y asesores de inversiones que se han unido a nuestro servicio también. La mayoría de nuestros miembros son empleados del gobierno que buscan orientación en el mercado de valores y quieren maximizar sus ahorros de jubilación ganados con tanto esfuerzo. También creemos que nuestros miembros son aquellos que pueden haber intentado la estrategia de compra y retención y han perdido dinero a través de esta estrategia. Y recientemente hemos encontrado que los miembros están cansados ​​de formar parte de Lifecycle Funds, lo cual no es un buen concepto cuando el mercado es bajista o atrapado en una zona comercial durante muchos años. ¿Es su empresa también el comercio de los fondos de acciones Sí, los resultados que se ven en nuestros archivos en nuestra página de devoluciones, son exactamente cómo el analista técnico / editor de operaciones de su cuenta TSP personal Creemos que nuestro sistema ofrece un método de menor riesgo de invertir, La estrategia de compra y retención de la inversión. El método de compra y retención siempre estará sujeto a un mayor riesgo, volatilidad y muchos factores incontrolables que pueden afectar negativamente los precios de los fondos de acciones y sus ahorros. Todo el mundo debe estar familiarizado con el accidente de 2000 a 2002, cuando el Fondo C perdió casi 50 de su valor. Todos mis amigos y conocimientos perdieron dinero durante ese tiempo. Un familiar decidió dejar sus ahorros durante ese tiempo en el Fondo C y tomó una pérdida de 60.000. Entonces, cuando el SP estaba en el fondo en el tercer trimestre de 2002, decidió sacar todo el mercado de valores, juró no volver nunca más y puso sus ahorros en el Fondo G. Ahora, le será difícil reconstruir sus ahorros de nuevo a donde estaba inicialmente en el año 2000 basado en las ganancias anuales del Fondo G. Otro amigo, que siempre creyó firmemente en el Fondo G, nunca se preocupó de aventurarse en el Fondo C. Pero, cuando todos estaban hablando de cuánto dinero estaban haciendo en el mercado de valores (Fondo C) durante 1995 hasta el 2000, finalmente decidió saltar y cambiar al Fondo C como todos los demás. Sin embargo, su momento era totalmente incorrecto. Él hizo el gran cambio en abril de 2000. Fue relativamente fácil para mí identificar que el mercado alcista había terminado en el año 2000, ya que el promedio móvil de 50 días se cruzaba por debajo de la media móvil de 200 días y la principal tendencia alcista se rompió desventaja. Estos criterios definieron la iniciación de un importante mercado bajista que se esperaba por un par de años. Durante ese período, los años 2000-2002, todos deberían haber estado asignando la mayor parte de sus fondos a los fondos G o F, y no al Fondo C. Los inversores deberían haber esperado hasta que hubo una confirmación de una nueva tendencia alcista importante y el 50-dma cruzó por encima de los 200-dma. Reglas simples que pueden proteger y preservar significativamente el capital, y esperar tiempos mejores. Quién proporciona los cambios de señal y la información en el boletín En resumen, el sitio es propiedad y está operado por Robert W. Dillon, Ph. D. Que es un analista de gráfico técnico. Su servicio proporciona uno de los sistemas comerciales más creíbles y exitosos en el mundo de hoy. Ha estado negociando acciones usando análisis técnicos por más de 30 años. Debido a su éxito en el mundo financiero, se convirtió en semi-retirado a la edad de 41 años. Desde entonces, ha estado proporcionando orientación financiera a sus clientes. Su formación incluye varios grados (B. S. M. S. y Ph. D. grados en Geología y Geofísica). Tiene una vasta experiencia en la interpretación de cartas muy complejas. Sus conocimientos y habilidades con gráficos combinados con su experiencia en la negociación de acciones mediante el análisis técnico le da la ventaja en la toma de decisiones de inversión lógica para ayudar a los miembros alcanzar el éxito financiero. Tiene el más alto nivel de normas éticas y evita cualquier conflicto de intereses. Las señales de negociación pueden ser proporcionadas a los Asesores de Inversión Registrados (RIAs) que gestionan los Activos bajo Gestión (AUM) por contrato. ¿Cuál es su política de privacidad? Nuestra empresa está comprometida a proteger su privacidad mientras usa nuestro sitio. Esto se explica en detalle en nuestra página de Política Privada. ¿Su empresa ofrece períodos de prueba gratuitos? No ofrecemos ninguna prueba gratuita. Ofrecemos una garantía de devolución completa de dinero dentro de las primeras 48 horas después de convertirse en miembro si no está satisfecho con nuestro servicio. La razón más importante por la que no ofrecemos ensayos libres es porque nuestro sistema está diseñado para vencer lentamente los fondos de índice. No queremos dar la impresión de que este un esquema de obtener rico rápido. Nuestro sistema requiere paciencia. Hay un montón de otros sitios web que prácticamente prometen devoluciones rápidas. Tenga cuidado con esos sistemas. ¿Su empresa administrará mi cuenta? En este momento, no gestionamos ninguna cuenta personal para nuestros miembros, y probablemente no lo hará en el futuro. Una vez que se haya aprobado, recibirás nuestra respuesta de confirmación por correo electrónico. A continuación, podrá iniciar sesión en la página de miembros con las últimas actualizaciones. Una vez que me haya convertido en miembro, ¿puedo cambiar mi dirección de correo electrónico en el futuro? Sí, envíe un correo electrónico a editortspfundtrading e incluya sus direcciones de correo electrónico viejas y nuevas La planificación de la jubilación ha sido siempre un desafío para los trabajadores, y las autoridades han luchado para encontrar maneras de alentar a los trabajadores a ahorrar más para sus años dorados. Sin embargo, los planes 401 (k), que son con mucho el plan de jubilación más comúnmente disponible para la mayoría de los estadounidenses, han estado sumidos en controversia durante años, ya que los críticos han atacado los altos honorarios que a veces cobran y la falta de compromiso que algunas empresas han demostrado por Reduciendo las contribuciones de los empleadores a los planes durante los tiempos difíciles. Una solución posible, sin embargo, se ha ocultado a plena vista desde hace años. El plan de ahorro de ahorro de los gobiernos federales, también conocido como TSP, cumple la misma función que los planes 401 (k) privados, pero también tiene una serie de ventajas que 401 (k) s y otros planes privados por lo general no coinciden. Vamos a echar un vistazo a cinco razones por las que el TSP podría ser el mejor plan de jubilación disponible para los trabajadores de los EE. UU. y si usted podría ser capaz de entrar en el TSP en el futuro. 1. Los costos de los TSP no pueden ser superados En un mundo donde los costos de administración son alarmantemente comunes, el Thrift Savings Plan es un modelo de eficiencia. Las opciones del plan en 2013 cuestan entre 0.026 y 0.039, lo que significa que por cada 100.000 ahorrados en el plan, los miembros pagan sólo 26 a 39 en cargos anuales. En comparación con los cientos o incluso miles de dólares que pagan unos 401 (k) participantes, el TSP es un gran negocio para los ahorradores de jubilación conscientes de los costos. 2. Las opciones de inversión de los TSPs son simples pero comprensivas El Thrift Savings Plan ofrece dos conjuntos de fondos comunes, cada uno de los cuales se designa mediante una carta. Un conjunto incluye cinco fondos vinculados a clases de activos específicos. El Fondo G posee títulos públicos de corto plazo y cumple el mismo rol que un fondo de bonos de corto plazo o de mercado monetario. El Fondo F, por su parte, posee títulos de renta fija a más largo plazo, siguiendo un índice que incluye no sólo los bonos del gobierno, sino también los bonos corporativos, hipotecarios y de gobiernos extranjeros. En el lado de las acciones de la ecuación, el Fondo C rastrea el Índice SampP 500 (SNPINDEX: GSPC). Mientras que el S Fund posee acciones de pequeñas y medianas empresas para reforzar la exposición de los participantes a todo el mercado de valores de los Estados Unidos. El Fondo I, por su parte, invierte en acciones internacionales en casi dos docenas de países que conforman los mercados desarrollados de Europa, Asia y el Lejano Oriente. El Fondo L compone el otro conjunto de fondos y es análogo a los fondos de inversión de retiro objetivo, lo que le permite elegir uno de cinco marcos de tiempo diferentes y tener el gestor de fondos cambie gradualmente su mezcla de inversión para reflejar un menor riesgo a medida que su horizonte de tiempo se acorta . Actualmente, existen opciones de L-Fondo para 2020, 2030, 2040 y 2050, así como un fondo de renta corriente para aquellos que ya están retirando fondos. Cada Fondo L mantiene ciertos porcentajes de activos en los otros Fondos TSP, maximizando la eficiencia. 3. El TSP ofrece las mismas oportunidades de ahorrar que los planes 401 (k) El Plan de Ahorro de Ahorro tiene muchas características que usted verá en los planes 401 (k). Aquellos menores de 50 años pueden ahorrar hasta 18.000 en 2015 en el TSP, mientras que los mayores de 50 años pueden agregar un adicional de 6.000, con un máximo de 24.000 en total. Usted puede elegir las contribuciones tradicionales o de Roth TSP, ya sea ganando beneficios fiscales anticipados o recibiendo tratamiento libre de impuestos cuando retira fondos en retiro. Los TSP también ofrecen flexibilidad permitiendo préstamos en servicio, cobrando la misma tasa de préstamo a la que el Fondo G paga intereses. Los préstamos pueden ser de hasta 50.000 y pueden tener plazos de hasta cinco años para los préstamos de uso general o hasta 15 años para los préstamos vinculados a la compra de su residencia principal. Además, tiene una gama completa de opciones de retiro, incluyendo pagos a tanto alzado y pagos mensuales anualizados que continuarán a lo largo de su vida. 4. El TSP otorga a algunos trabajadores federales las contribuciones correspondientes Los trabajadores del Sistema Federal de Retiro de Empleados tienen derecho a recibir contribuciones iguales de las contribuciones de TSP. La agencia para la cual trabaja el empleado contribuye automáticamente 1 independientemente de si usted participa en el plan. Además, el gobierno coincide con los primeros 3 de su dólar de pago por dólar y, a continuación, coincide con los próximos 2 de su salario a 0,50 por 1 contribución. En general, eso significa que el gobierno pone en tanto como 5 en su nombre, siempre y cuando se ahorra al menos ese mismo 5 de su salario de su propio salario. Desafortunadamente, los trabajadores del Sistema de Retiro del Servicio Civil no reciben cotizaciones iguales, pero reciben beneficios compensatorios de pensión de jubilación que los trabajadores de FERS no reciben. Además, los miembros uniformados del servicio como el personal militar generalmente no obtienen el partido TSP, aunque algunos trabajadores en trabajos críticos pueden obtener designaciones especiales que los hacen elegibles. Senador Marco Rubio de Florida. Fuente: Senado de los Estados Unidos 5. Más personas podrían ser capaces de entrar en el TSP en el futuro En este momento, el TSP sólo está abierto a los trabajadores federales. Pero las propuestas de algunos legisladores han sugerido que el TSP esté disponible para una gama mucho más amplia de estadounidenses. Por ejemplo, el año pasado, el senador Marco Rubio de Florida hizo una propuesta que habría dado a cualquier trabajador cuyo empleador no ofreció un plan de jubilación interno la opción de unirse al TSP. En el pasado, otros legisladores y legisladores han sugerido ampliar la elegibilidad para participar en el TSP como una forma de aumentar el ahorro general de jubilación. Hasta ahora, estas propuestas no han ganado mucho impulso. Mientras un mercado de valores en aumento mantenga los retornos 401 (k) relativamente fuertes, los políticos podrían no sentir la presión de tomar medidas. Sin embargo, en el largo plazo, dar más personas el acceso a lo que muchos consideran que el mejor plan de jubilación nunca será cada vez más convincente. Dan Caplinger no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. The Motley Fool no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. Pruebe cualquiera de nuestros servicios de boletín Foolish gratis durante 30 días. Tontos no todos pueden tener las mismas opiniones, pero todos creemos que teniendo en cuenta una amplia gama de ideas nos hace mejores inversores. Motley Fool tiene una política de divulgación.